Lorsqu'il s'agit de gérer ses finances, rien n'est plus précieux que de bénéficier des meilleurs conseils bancaires possibles. Que vous cherchiez à épargner, à investir, à obtenir un prêt ou à planifier votre retraite, des conseils avisés peuvent ainsi faire une différence très importante pour la réalisation de vos objectifs financiers. Dans cet article, nous allons donc vous apporter cinq conseils d'experts pour vous aider à prendre des décisions financières éclairées.
1. De l’importance du choix de son conseiller financier
Le premier conseil d'expert pour bénéficier des meilleurs conseils bancaires est de consulter régulièrement votre conseiller financier. Que vous ayez un compte d'épargne, un portefeuille d'investissement ou que vous envisagiez d'obtenir un prêt, un conseiller financier peut vous guider tout au long de votre parcours financier. Ils sont là pour répondre à vos questions, vous aider à élaborer un plan financier solide et vous conseiller sur les meilleures décisions à prendre en fonction de votre situation personnelle. Bien sûr, ce n’est pas vous qui choisissez votre conseiller directement, puisqu’il ne s’agit pas d’un CGP (conseiller en gestion de patrimoine) privé, mais vous rester tout de même « moteur » de cette sélection, de manière indirecte. De fait, lorsque vous optez pour un organisme bancaire plutôt qu’un autre, vous déléguez votre confiance à cette banque, jusqu’au niveau de ses Ressources Humaines – et donc, de sa capacité à recruter les meilleurs conseillers financiers. Pour dire les choses autrement, le choix d’une banque ne doit pas se limiter à une carte de paiement moins chère – voire gratuite – mais doit également prendre en considération le sérieux et le professionnalisme de vos interlocuteurs ; sans oublier un certain degré d’empathie. Les banques elles-mêmes l’ont parfaitement compris – du moins, certaines d’entre elles, qui n’hésitent pas à nouer des partenariats pour attirer davantage leurs clients potentiels. A titre d’exemple, l’on pourrait se demander quels sont les avantages du partenariat entre Société Générale et la Banque Française Mutualiste BFM. Concrètement, pour les agents du service public, cela permet un accès privilégié à des conseillers financiers spécialisés, qui comprennent leurs besoins spécifiques et peuvent les aider à optimiser leurs finances – y compris au travers de taux d’intérêt préférentiels. Si vous souhaitez en savoir plus à ce sujet, n’hésitez pas à consulter
cette page.
2. Diversifiez vos investissements
La diversification de vos investissements s’avère être un autre conseil essentiel, que vous avez sans nul doute déjà entendu via la fameuse expression « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ». Cette stratégie consiste donc à répartir vos fonds sur différents types d'actifs afin de réduire le risque global de votre portefeuille, tout en maintenant évidemment un potentiel de rendement attractif. Il ne s’agirait pas non plus de trop s’éparpiller. La clé de la diversification réside
in fine dans la répartition stratégique de vos investissements. Il ne s'agit pas seulement de posséder un éventail d'actifs, mais de comprendre comment ces actifs interagissent les uns avec les autres. Par exemple, lorsque les actions ont tendance à baisser, les obligations peuvent être plus stables. Une répartition équilibrée entre ces deux classes d'actifs peut ainsi aider à atténuer les fluctuations de votre portefeuille. De plus, la diversification ne se limite pas aux types d'actifs, elle concerne également la géographie. Investir dans des marchés internationaux peut également réduire votre risque en répartissant votre exposition à différentes économies.
3. Utilisez les avantages fiscaux disponibles
Profiter des avantages fiscaux est un conseil souvent négligé pour optimiser vos finances, mais qui s’avère pourtant très utile. De fait, l’Etat met régulièrement en place des incitations fiscales pour encourager certaines actions financières, telles que l'épargne-retraite ou l'investissement dans des produits spécifiques. Pour profiter pleinement de cette optimisation fiscale, sans franchir la ligne rouge de la fraude, il est donc essentiel de comprendre les lois sur lesquelles ils se basent – d’où l’intérêt d’un conseiller financier compétent, comme cela a été évoqué précédemment. Après tout, l’attractivité des avantages fiscaux accessibles à un instant
t varie considérablement en fonction de votre situation personnelle, de votre revenu, et de vos investissements précédents. D’ailleurs, si vous vous interrogez encore sur quels sont les avantages du partenariat entre Société Générale et la BFM, sachez qu’un agent du secteur public – en tant que serviteur de l’Etat – peut bénéficier de programmes spéciaux, ouvrant droit à des avantages fiscaux uniques. La Société Générale et la Banque Française Mutualiste sont donc là pour les aider à tirer le meilleur parti de ces opportunités fiscales.
4. Planifiez votre retraite dès maintenant
La planification de la retraite constitue plus que jamais un aspect crucial de la gestion financière, et il est préférable de s’y intéresser très en amont. Ainsi, plus tôt vous commencez à épargner pour votre retraite, plus vous aurez de temps pour faire croître votre patrimoine. Lors de la planification de votre retraite, il est important de définir des objectifs clairs. Quand souhaitez-vous prendre votre retraite ? Quel style de vie aimeriez-vous maintenir à la retraite ? À quel âge prévoyez-vous de commencer à toucher votre pension ou vos économies ? Un conseiller financier peut vous aider à répondre à ces questions et à élaborer une stratégie pour atteindre vos objectifs. Il est également essentiel de prendre en compte les facteurs externes, tels que l'inflation, l'espérance de vie et les éventuelles dépenses de santé, dans votre planification de retraite. Bien sûr, vous devrez peut-être ajuster votre plan au fil du temps pour vous assurer qu'il reste adapté à votre situation, mais il est toujours préférable de procéder à ces corrections plutôt que d’avoir à bâtir de toute pièce – et dans la précipitation – un plan bancal à l’approche du jour de votre départ à la retraite.
5. Restez informé des changements financiers
La règlementation sur les marchés financiers et les lois fiscales évoluant constamment – sans même parler des évolutions conjoncturelles et/ou structurelles liées à un secteur d’activité économique – il apparaît crucial de rester informé des changements qui pourraient avoir un impact sur vos finances. Pour cela, vous pouvez commencer par vous abonner à des publications financières de confiance, telles que des journaux économiques ou des sites web spécialisés. Ces sources – à condition qu’elles soient fiables, bien sûr – fournissent régulièrement des analyses et des mises à jour sur les tendances financières, les mouvements du marché et les changements législatifs. De plus, et là encore, il est fortement recommandé de discuter régulièrement avec votre conseiller financier. Si ce dernier réalise correctement son travail de veille, il pourra en effet vous tenir au courant des opportunités et des risques actuels, ainsi que des ajustements qu’il estime nécessaires à apporter à votre stratégie financière. Ensemble, vous travaillerez ainsi sur des solutions personnalisées pour maintenir durablement vos finances sur la bonne voie.
